Tous les conseils en Immobilier

En achetant une maison en village, vous investissez dans une maison qui n'est pas encore construite. C'est la vente en Vefa, acronyme étrange derrière lequel se cache la "vente en l'état de futur achèvement". L'achat sur plan peut être angoissant : le résultat sera-t-il conforme aux plans, achevé dans les temps, etc ? Rassurez-vous : ce type de vente est très réglementé par le Code de la construction. Elle se déroule en deux étapes : vous signez d'abord un contrat de réservation, sous seing privé. La signature du contrat définitif, devant notaire, intervient dans un deuxième temps.

Jeune couple, Gaël et Vanessa qui résident dans les Hauts-de-Seine, en ont fait l'heureuse expérience. Il y a un an, ils ont pu acheter grâce à ces souplesses. "Pour nous, c'était un casse-tête que de financer notre appartement de 200 000 e avec un prêt à 0%, un prêt de notre département et un prêt complémentaire de notre banque.On ne voyait pas comment parvenir à une mensualité raisonnable". Mais c'était sans compter sur l'ingénuité des montages bancaires d'aujourd'hui. Pour leur banque, c'était pourtant un jeu d'enfants. Il suffisait de leur proposer un prêt à paliers. Qu'est-ce que c'est ? C'est simple. Au lieu de rembourser en même temps l'échéance des différents prêts utiles au financement, l'établissement de crédit leur a proposé de rembourser plus rapidement les prêts aidés. "Nos revenus étant de 3 500 e par mois à deux, nous ne devions pas dépasser 1 100 e d'échéance par mois". Finalement, la banque leur a proposé de rembourser 1 118,03 e se décomposant comme suit : durant les six premières années, 583,20 e au titre du PTZ, 194,45 e pour le prêt du département et 579,83 e pour le prêt de leur banque. A partir de la 7e année, le PTZ étant totalement remboursé, l'échéance du prêt de la banque passe à 923,58 e auxquels il faut ajouter les 194,45 e de prêt du département. A partir de la 16e année, il ne reste plus que la mensualité du prêt de la banque dont l'échéance passe à 1 118,03 e. Ils rembourseront donc leur emprunt pendant 23 ans à un taux fixe de 4,80 %. La plupart des banques proposent ce type de montage.

Constructeur de maisons individuelles, les Maisons Barbey Maillard signent un modèle sophistiqué et écorespectueux.

Depuis qu’il a pris ses fonctions au printemps dernier, on ne compte plus les interventions du Premier ministre auprès des professionnels du logement et de la construction.

Christophe Crémer : Le prêt à 0 % est très fréquent parmi notre clientèle. À Marseille, par exemple, il représente autour de 35 % de nos dossiers de prêts. Certes, le montant du prêt n’est pas très important, mais cet apport contribue à faire la différence chez les jeunes couples à revenus modestes ou moyens. Cela les autorise souvent à acheter plus tôt que prévu puisque, même sans économies, ils peuvent envisager de devenir propriétaires. Plusieurs éléments sont toutefois à souligner. Tout d’abord, la difficulté de montage des dossiers. Les banques apprécient le prêt à 0 % parce que, jusqu’à ces dernières années, elles gagnaient plus d’argent avec celui-ci qu’avec leurs propres prêts. Mais à la moindre erreur de montage du dossier, ce sont elles qui sont responsables. Or, ce montage étant très complexe, il est facile de faire une erreur. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle certains établissements sous-traitent les dossiers de PTZ à des établissements spécialisés, comme le Crédit Foncier. D’autres établissements préfèrent ne pas les traiter du tout. En outre, il faut savoir qu’un prêt à 0 % ne peut être accordé que si le logement répond aux normes d’habitabilité. Or, certains dossiers de financement acceptés concernent des logements non conformes. Enfin, quand on utilise plusieurs prêts pour financer son logement, il faut souvent envisager le lissage des mensualités. Or, toutes les banques ne maîtrisent pas toujours bien cette technique. Malgré tout, le prêt à 0 % est un bon instrument, mais il aurait été plus simple, par exemple, de réduire de 2 ou 3 points les droits de mutation pour certaines catégories d’emprunteurs.

Boulogne-Billancourt, Cergy-Pontoise et Massy, témoignent d’une offre immobilière soutenue. Enquête sur ces trois mousquetaires aux caractères bien trempés.

"Nous avons recréé le marché du neuf en accession à Drancy"

Nouvel espace dédié à l’habitat durable, le salon Habiter est né de la fusion des salons Habitat Déco et Habitat durable & énergies renouvelables.

Plusieurs dispositions fiscales touchant au logement sont l'objet d'aménagements. L'accent est manifestement mis sur le développement durable. Cap au vert ! Crédit d'impôt ouvert aux bailleurs Jusqu'à présent, seuls les propriétaires occupants pouvaient bénéficier d'un crédit d'impôt en faveur des économies d'énergie. La situation des propriétaires bailleurs est désormais prise en compte, dès lors qu'ils effectuent des dépenses ayant pour but d'améliorer la qualité environnementale des logements mis en location. Seuls sont concernés les logements situés dans des immeubles achevés depuis plus de deux ans. Pour bénéficier de cet avantage fiscal, le bailleur doit prendre l'engagement de louer le bien, en tant que résidence principale, pendant au minimum cinq ans à des personnes ne faisant pas partie de son foyer fiscal. Le crédit d'impôt ne peut porter au maximum que sur trois logements mis en location ; les logements meublés sont exclus de cet avantage. Le plafonnement joue pour la période du 1er janvier 2009 au 31 décembre 2012 : pour chaque logement concerné, les dépenses sont prises en compte dans la limite globale de 8 000 € par logement. Contrairement à d'autres mécanismes de plafonnement, la composition familiale n'est pas prise en compte. Crédit d'impôt au titre des intérêts d'emprunt Pour rappel, les logements acquis en vue de la résidence principale du propriétaire ouvrent droit à un crédit d'impôt au titre des intérêts d'emprunt (40 % pour la première année et 20 % pour les quatre années suivantes dans la limite d'un plafond). Pour ce qui est des logements que le contribuable fait construire ou achète neufs, des caractéristiques thermiques et de performance énergétique seront exigées pour bénéficier du crédit d'impôt. Les opérations en cours ne sont pas touchées, puisque la mesure portera sur les immeubles, objet d'une demande de permis de construire déposée à partir du 1er janvier 2010, un décret pourrait néanmoins réduire les délais. Bonus sur le crédit d'impôt Il est prévu une majoration du crédit d'impôt si la performance énergétique est supérieure aux normes en vigueur. Les intérêts d'emprunt ouvrant droit au crédit d'impôt sont ceux des sept premières années, et le taux du crédit d'impôt est porté à 40 % par an pendant cette période. Quels sont ces logements ? Ceux qui répondent aux exigences du label “basse consommation énergétique BBC 2005” et qui sont l'objet d'une déclaration d'ouverture de chantier à partir du 1er janvier 2009. Taxe foncière Toute construction de logement neuf achevée à compter du 1er janvier 2009 et qui répondra à des normes de performance énergétique supérieure à la réglementation en vigueur, pourra bénéficier d'une exonération de taxe foncière pendant cinq ans. Mais attention, cette faveur n'est pas acquise d'office, elle suppose une décision du conseil municipal qui peut la faire varier de 50 % à 100 % de son montant. Sachant que les communes ont également la possibilité de dispenser de taxe foncière pendant deux ans tout propriétaire de logement neuf, ce second cas d'exonération entrera en jeu à l'issue des deux premières années, soit une exonération totale d'impôt sur sept ans.

Dusapin et Leclercq se sont rencontrés dès la fin de leurs études et ont remporté des concours pour jeunes architectes, comme le Pan (devenu Europan) et le Prix de la Première OEuvre. Un projet gravé dans leur mémoire : l’extension de l’Hôpital Corentin Celton à Issy-les-Moulineaux, un concours d’architecture gagné grâce au raisonnement urbain. “Ma mère travaillait dans une structure pour personnes âgées et m’avait raconté que les seniors préfèrent regarder par la fenêtre une rue animée plutôt qu’un beau jardin fermé où tombent les feuilles mortes”, se remémore François Leclercq. L’idée est venue d’ouvrir l’hôpital sur la ville et de rendre le jardin au public : “Il ne s’agissait pas simplement de mixité, la tarte à la crème à la mode, mais d’un projet porteur d’une dimension émotionnelle qui nous a beaucoup marqués.”

Le rayonnement de villes prestigieuses comme Neuilly ou Saint-Cloud dissimule les déséquilibres du département le plus convoité après la capitale. Comment s'y loger ? Comment s'y agrandir ? Panorama des villes qui apportent des solutions.

Indicateur Bertrand : Quelle est la politique du logement de la région Languedoc-Roussillon ?

Si les résidences de tourisme constituent un bon filon, encore faut-il être très vigilant quant à la solidité du gestionnaire, véritable gage de réussite de ce type d’investissement.

Indicateur Bertrand : Les Toulousains ont élu un nouveau maire. Qu'attendez-vous comme changement ?

“Il faut procéder à une véritable étude de marché avant de se décider”

Nous avons reçu le récapitulatif des frais de notaire quelques mois après l'achat de notre maison. Est-il normal de payer ces frais sur la valeur totale de notre achat, commission de l'agent immobilier incluse ? (Patrice A., Narbonne, 11)

Le montant du prêt est proportionnel aux intérêts acquis pendant la période d'épargne (hors prime d'Etat) et tient également compte de la durée choisie pour son remboursement. Plus la durée est courte, plus le montant du prêt sera élevé. Prenons l'exemple d'un plan ouvert aujourd’hui et arrivant à terme en 2010. Si vous versez 10 000 € à l’ouverture et 45 € mensuellement pendant quatre ans, rémunérés à 2,50 %, vous obtiendrez des droits à prêt qui s’élèveront à 1 152 €. Compte-tenu des droits à prêt acquis, vous pourrez prétendre à un prêt de 92 000 € (soit le plafond) mais seulement sur une durée de deux ans. Ce qui représentera une mensualité de… 4 000 € ! Sur six ans, la mensualité serait plus supportable, de l’ordre de 587 €, mais le montant du prêt chuterait à 37 411 €. Et plus vous allongez le prêt, plus le montant diminue. Sur dix ans, vous pourriez prétendre à 22 214 € et sur quinze ans à 14 563 €. Un exemple qui démontre qu’il est quasiment impossible d'emprunter le maximum sur la durée la plus longue. Sauf à disposer de plusieurs plans ou comptes au sein de la famille. Chaque membre de votre foyer peut en effet être titulaire d’un plan et d’un compte (à condition qu’ils soient gérés dans la même banque), y compris les mineurs. Sachez aussi que les droits à prêt d’un compte ou d’un plan peuvent être cédés à votre conjoint, à vos parents, à vos enfants… Mais, elle n’est pas possible entre concubins.