Différer le paiement de son crédit est une solution pratique pour les emprunteurs qui ont souscrit un crédit immobilier. Différer le paiement veut dire que vous ne remboursez pas le crédit pendant une période précise.
Les professionnels parlent également de différé d’amortissement dans le cas où l’emprunteur demande à différer le début du remboursement de son crédit après le déblocage des fonds. C’est un aspect assez technique du financement immobilier.
Le différé du crédit, comment ça marche ?
Le différé de paiement d’un crédit peut être partiel ou total.
- Avec un différé partiel, l’emprunteur souscrit un prêt à la banque et ne rembourse pas tout de suite l’intégralité du crédit souscrit chaque mois mais paye des intérêts.
- Avec un différé total, l’emprunteur ne paye que l’assurance de son crédit et pas les intérêts. La fin de la période de différé marque le début du remboursement des mensualités et des intérêts dans leur intégralité.
Le différé de remboursement du PTZ
Lors de la mise en place d’un PTZ, une période de différé de remboursement est généralement prévue. Pendant une période de différé, de 5 à 15 ans, l’emprunteur ne rembourse pas le montant du PTZ. C’est-à-dire que le remboursement de l’enveloppe financée avec le PTZ est différé, soit 40% maximum du prix de l’achat. Il rembourse tout de même son prêt principal et son assurance.
Le remboursement du capital avec un prêt in fine
Aujourd’hui, la majorité des crédits immobiliers sont des crédits amortissables (vous remboursez tous les mois du capital, les intérêts bancaires et l’assurance emprunteur) mais certaines banques peuvent proposer des prêts in fine (vous payez tous les mois l’assurance et les intérêts mais ne remboursez le capital qu’en fin de prêt).
Ce type de crédit est généralement proposé à des profils investisseurs et rarement conseillé pour l’achat d’une résidence principale. Un crédit in fine est un exemple assez parlant de remboursement par différé. L’emprunteur souscrit un prêt, rembourse des intérêts pendant la période de différé et rembourse les mensualités ou le capital à la fin de la période de différé.
Le prêt avec anticipation pour les VEFA
La même mécanique de paiement différé s’applique pour les prêts avec déblocage de fonds. Dans le cadre d’un achat dans le neuf, on peut parler de paiement par anticipation lors des différents appels de fonds.
L’emprunteur paye par anticipation, petit bout par petit bout selon l’avancement de la construction du logement et les montants des appels de fonds du constructeur ou du promoteur. Dans ce cas, les fonds seront débloqués progressivement et il paiera ce qu’on appelle des intérêts intercalaires sur les sommes débloquées. Le but de ce type de prêt est que l’emprunteur ne se ruine pas pour un logement dans lequel il n’habite pas encore en limitant le montant des mensualités.
