Qu'est-ce que la VEFA et quels sont ses avantages ?
La Vente en l'État Futur d'Achèvement (VEFA) est un contrat par lequel vous achetez un logement sur plan, avant ou pendant sa construction. Vous devenez propriétaire au fur et à mesure de l'avancement des travaux.
La VEFA présente plusieurs avantages pour l'acquéreur :
- Des garanties et protections spécifiques comme la garantie d'achèvement ou la garantie décennale
- Des avantages fiscaux : TVA réduite à 5,5%, exonération temporaire de taxe foncière
- La possibilité de personnaliser son logement en choisissant certains matériaux et équipements
- Des frais de notaire réduits par rapport à l'ancien
- Une valorisation du patrimoine grâce à un bien aux dernières normes
Les 10 étapes clés de l'achat en VEFA
Un achat en VEFA se déroule en plusieurs grandes étapes :
1. La recherche du bien et la sélection du programme immobilier : visitez les programmes neufs, étudiez les plans, la localisation, les prestations.
2. Le rendez-vous avec le promoteur et la présentation du projet : le commercial vous explique en détail le programme et l'appartement ou la maison qui vous intéresse.
3. La réservation du logement et la signature du contrat préliminaire. Vous versez un dépôt de garantie et devenez "réservataire". C'est le point de départ d'un délai de rétractation de 10 jours.
4. La recherche de financement et l'obtention du prêt. Vous avez en général une condition suspensive de prêt de 30 à 45 jours pour obtenir votre crédit immobilier.
5. La personnalisation du logement et le choix des prestations (carrelage, peintures...) si le programme le permet.
6. La signature de l'acte authentique chez le notaire qui marque le transfert de propriété. Vous versez alors le premier appel de fonds.
7. Le suivi de l'avancement des travaux lors de visites régulières du chantier et les appels de fonds aux différentes étapes de la construction.
8. Les visites de pré-livraison qui permettent de relever d'éventuelles réserves avant la réception finale.
9. La livraison du logement, la remise des clefs et le règlement du solde. Vous disposez d'un mois pour signaler d'éventuels dysfonctionnements.
10. La gestion des réserves éventuelles et la garantie de parfait achèvement pendant 1 an.
Comment financer son achat immobilier neuf en VEFA ?
Pour financer un achat en VEFA, vous pouvez combiner plusieurs sources :
L'apport personnel : vos économies, une donation familiale, le produit de la vente d'un autre bien... Plus votre apport est important, plus vous négocierez de bonnes conditions de crédit.
Les prêts aidés sous conditions de ressources :
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) réservé à l'achat d'une résidence principale neuve
- Le Prêt Action Logement (ex 1% patronal) si vous êtes salarié d'une entreprise privée
- Le Prêt Accession Sociale (PAS) distribué par des banques ayant signé une convention avec l'État
Les prêts bancaires classiques : faites jouer la concurrence entre banques et courtiers pour obtenir le meilleur taux. Prévoyez un plan de financement adapté à l'échelonnement des versements en VEFA.
Outre le prix du bien, intégrez les frais annexes : garanties bancaires, frais de notaire, assurances, travaux et équipements éventuels...
Bien préparer son plan de financement
Pour réussir votre achat en VEFA, il est crucial d'anticiper au mieux votre budget global et votre capacité de remboursement :
- Évaluez précisément le montant maximum que vous pouvez consacrer à votre achat immobilier et à vos mensualités de crédit
- Mettez les banques en concurrence pour obtenir le meilleur taux et négocier les frais
- Optimisez votre apport personnel. Plus il est élevé, meilleures seront les conditions
- Anticipez l'évolution de vos revenus et charges pendant la durée du prêt
- Intégrez une marge de sécurité pour faire face aux imprévus
Les points de vigilance et les pièges à éviter
Un achat immobilier en VEFA demande d'être particulièrement attentif à certains points :
- Lisez bien le contrat de réservation qui vous engage. Faites-vous accompagner si besoin
- Vérifiez les clauses suspensives (obtention du prêt, délai de rétractation) et les conditions de remboursement des sommes versées en cas d'annulation
- Comparez les offres de prêt de plusieurs banques. Les conditions varient fortement
- Intégrez bien tous les frais annexes dans votre budget (assurances, garantie, travaux, déménagement...)
Les avantages de se faire accompagner par un professionnel
Pour un achat réussi et serein, pensez à vous faire aider par des professionnels :
- Le promoteur immobilier vous conseillera dans le choix de votre bien et assurera le suivi du chantier jusqu'à la livraison
- Un courtier vous aidera à monter votre dossier et à trouver le meilleur financement
- Le notaire vérifiera les aspects juridiques et rédigera les actes officiels
- Un décorateur vous épaulera pour aménager et personnaliser votre intérieur
L'achat d'un bien neuf en VEFA s'avère souvent plus long et technique qu'un achat dans l'ancien. Mais en étant bien informé et accompagné, vous pourrez acquérir sereinement le logement de vos rêves et profiter des nombreux avantages de l'immobilier neuf.
