Les frais annexes à prendre en compte lors d'un achat immobilier sont nombreux. Mieux vaut les prendre en compte pour boucler son financement immobilier et éviter les mauvaises surprises et éventuel refus bancaire.
Les frais de notaire pour un logement neuf
Bien que les frais de notaire soient moins importants pour l'achat d'un logement neuf que pour l'achat d'un bien ancien, il faut néanmoins les anticiper au moment du calcul de son budget. Ils se situent en effet entre 2 et 3% du prix de vente, contre 7 à 8% en moyenne dans l’ancien.
Les frais de notaire lors de l'acquisition d'un bien neuf se composent d'ailleurs de plusieurs postes :
- Les droits de mutation : il s'agit notamment des droits d'enregistrement qui sont intégralement reversés à l'État.
- Les émoluments : il s'agit de la rémunération du notaire pour le travail réalisé. À noter que cette somme est encadrée par un barème qui varie selon le prix de vente du bien immobilier neuf.
- Les autres frais : il s'agit notamment de la taxe de publicité foncière, de la contribution de sécurité immobilière et des émoluments de formalités du notaire.
Les frais bancaires suite à l’achat d’un bien immobilier neuf
L'achat d'un logement neuf s'accompagne la plupart du temps de la souscription d'un emprunt bancaire. L'acquéreur devra alors s'acquitter de frais de dossier auprès de la banque afin de rémunérer cette dernière pour l'analyse et la gestion de la demande de prêt.
Des frais bancaires qui varient selon les banques
Le travail consiste notamment à dresser la liste des documents nécessaires, à les vérifier ou encore à monter votre demande d'emprunt. Selon les banques, ces frais vont varier en moyenne entre 500 et 1 500 euros. Sachez néanmoins que vous avez la possibilité de négocier ces frais annexes avec votre banque, notamment si cette dernière est plus gourmande en la matière que d'autres établissements.
Exemple de frais annexes pour un achat dans le neuf
À titre d'exemple, les frais annexes pour l'achat d'un logement neuf de 200 000 euros vont s'élever en moyenne à 17 000 euros, soit 10 000 euros de TVA, 6 000 euros de frais de notaire et 1 000 euros de frais bancaires. Un montant qui peut varier selon les aides dont vous pouvez disposer.
Les intérêts du crédit immobilier et le coût de l'assurance emprunteur d
Autres frais, et non des moindres, les frais liés au crédit immobilier : les intérêts de la banque et l'assurance de prêt immobilier. Les taux d'intérêts permettent de définir la mensualité de votre futur prêt immobilier. N'oubliez pas de regarder les prêts aidés pour votre achat dans le neuf.
Comparer les banques avec un courtier immobilier
Le montant varie d'une banque à l'autre selon le profil de l'emprunteur, le montant emprunté, l'apport injecté dans l'opération... Il est donc conseillé de faire le tour des banque, avec l'aide d'un courtier en prêt immobilier pour trouver l'offre de prêt la moins chère.
Comparer les contrats d'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est elle aussi un montant non-négligeable dans le coût total du crédit. Surtout lorsque l'emprunteur présente un risque de santé. Il est également possible de comparer les contrats pour choisir la meilleure couverture au meilleur tarif.
Tous ces frais doivent donc être pris en compte avant de se lancer dans un projet immobilier. Il ne faudra pas non plus oublier, le montant de la garantie du crédit immobilier ou encore les taxes et les charges payées par les propriétaires.
La TVA réduite lors de l’achat d’un bien immobilier neuf
La principale dépense à prévoir lors de l'achat d'un logement neuf, c'est bien évidemment la TVA. Celle-ci s'élève à 20% dans la majorité des cas. Notez cependant que ce taux peut être réduit dans certaines situations, à condition notamment que le bien en question soit destiné à être la résidence principale de son occupant. On parle alors de TVA réduite.
TVA réduite : sous conditions
Si tel est le cas, il est possible de bénéficier d'une TVA à seulement 5,5% si, et uniquement si, le logement neuf est situé dans une ANRU (zone d'aménagement et de rénovation urbaine) ou au sein d'un QPV (quartier prioritaire de la politique de la ville).
Enfin, ce taux de TVA réduit est soumis à des conditions de revenus de l’acheteur et le prix de vente du bien immobilier ne doit pas dépasser un certain plafond défini en fonction de sa localisation. Si l’une de ces conditions n’est pas respectée, il faudra s’acquitter d’une TVA à 20%.
