Qui n’a pas déjà imaginé acheter un bien immobilier à plusieurs ? Avec son partenaire de vie ou encore avec sa famille ou ses amis pour une résidence secondaire. Cette solution est tout à fait possible qu’il s’agisse d’un achat d’appartement ou de maison. Mais acheter un bien immobilier en commun nécessite quelques précautions.
L’emprunt pour acheter un bien immobilier neuf à plusieurs
Un des premiers éléments à prendre en compte lorsque l’on souhaite acheter un bien à plusieurs est le financement. Il est essentiel de calculer la contribution de chacun, en termes d’apport mais aussi de revenus. La participation de chacun devra être précisée. Si un emprunt immobilier est nécessaire, la banque se basera sur les revenus des co-emprunteurs pour calculer le montant du crédit et donc la capacité d'emprunt tout en respectant les critères classiques d’octroi qui sont : le taux d’endettement, le reste à vivre, le saut de charges, la stabilité professionnelle, l’apport immobilier…
Quid d’un emprunt en couple ?
Acheter un bien immobilier neuf en couple ne pose aucun problème pour les banques mais elles inséreront une clause de solidarité entre les emprunteurs. Si l’un des co-emprunteurs ne peut plus rembourser sa part, l’autre est considéré solidaire et devra rembourser. Sauf en cas de séparation puisque dans ce cas, la désolidarisation est possible.
Quid de l’emprunt entre amis ou en famille ?
Un petit coup de pouce familial est souvent nécessaire pour acheter un bien immobilier. Si les donations d’argent sont autorisées, dans une limite de 100 000 euros tous les 15 ans pour les parents, il est possible de souscrire un prêt en famille avec un co-emprunteur. Même chose pour les crédits avec un ami, même si les banques ne sont pas toujours prêtes à suivre ce type de projet immobilier avec plus de deux emprunteurs. Il est donc important de comparer les banques et leurs conditions. L’emprunt à plusieurs se fait généralement dans la même banque.
L’indivision pour acheter un bien immobilier neuf à plusieurs
L’achat en indivision est le plus pratique pour les couples. Dans ce cas, chaque emprunteur est détenteur d’une part en fonction de sa participation financière. Cette solution est la plus simple et la plus courante pour les couples, qu’ils soient mariés, pacsés ou en concubinage. On considère que la création d’une SCI ou la signature d’un pacte tontinier sont recommandés lorsque plusieurs biens sont détenus.
La SCI pour acheter un bien immobilier neuf à plusieurs
C’est une des solutions pour un achat immobilier neuf à plusieurs. La constitution d’une SCI (société civile immobilière) pour acheter à plusieurs est indiquée mais entraîne de nombreuses formalités, lors de sa création mais également tout au long de son existence. Elle permet notamment de préparer une succession ou encore de réduire son imposition. Des parts sont prévues entre les différents membres de la SCI, ce qui permet une clarté entre les membres. Les SCI familiales sont courantes, apportent une certaine souplesse en cas de succession et demandent une véritable organisation. La SCI est particulièrement recommandée pour la gestion d’investissements locatifs à plusieurs.
La tontine pour acheter un bien immobilier neuf à plusieurs
Enfin, la tontine et le pacte tontinier qui est une bonne manière de préparer sa succession. Cette clause est insérée pour protéger un proche en cas de décès. Ses parts sont redistribuées aux survivants. Le dernier survivant obtient la pleine propriété. Elle peut être avantageuse en famille ou en couple. Cependant, elle ne représente aucun avantage fiscal pour les frais de succession, contrairement à la SCI.
Mieux vaut donc peser le pour et le contre avant de se lancer dans une acquisition immobilière à plusieurs puisqu’il s’agit d’un acte engageant financièrement sur le long terme.
