Choisir son taux
Taux fixe ou révisable ? D'un côté, la sécurité. De l'autre, peut-être, des économies mais aussi les risques d'une remontée des taux toujours possible, même s'il existe aujourd'hui des moyens pour limiter ces variations. Pas facile de choisir.

Les prêts à taux fixes

Ce sont les plus couramment choisis : 2 prêts sur 3 sont souscrits avec un taux fixe. Dans ce cas, le taux d'intérêt de votre emprunt (c'est-à-dire le prix de l'argent que l'on vous prête) reste rigoureusement identique du début à la fin de votre emprunt. Un prêt à taux fixe peut être à échéances constantes ou progressives. Dans le premier cas, les mensualités sont toujours les mêmes. Dans le second, les échéances sont progressives ; le prêt démarre avec des mensualités faibles qui augmentent au fur et à mesure des années selon un pourcentage défini au départ. Tentante pour sa sécurité, la solution à prix taux fixe est néanmoins plus chère.

Les prêts à taux variables

Plus attirants au premier regard, les prêts à taux révisables proposent des taux de départ moins élevés qu'un prêt à taux fixe. Mais, comme leur nom l'indique, ceux-ci sont susceptibles d'évoluer vers le bas comme vers le haut en cours de route. Dans ces prêts, le niveau des taux applicable est indexé sur des indices connus au départ (généralement l'Euribor 3 mois ou 1 an qui détermine la période à laquelle le taux peut être révisé). Lorsque cet indice varie, à la baisse comme à la hausse, votre taux suit. Plusieurs formules sont proposées par les banques : un prêt dont seules les mensualités changent (dans des limites prévues), un prêt dont la durée s'allonge (dans une proportion limitée) et ceux qui peuvent varier tant au niveau des échéances que de la durée. On peut aussi, dans certains cas, passer d'un taux variable à un taux fixe. Il faut alors vérifier si cette option à un coût, quel sera l'indice retenu pour calculer le nouveau taux et quelle sera la conséquence de ce changement pour le montant de votre mensualité.