FORMULES MIXTES

Cependant les montages financiers s'adressant aux investisseurs ont tendance à devenir de plus en plus complexes, notamment avec l'arrivée sur le marché de formules mixtes, vous permettant de rembourser une partie de votre prêt de façon classique et une partie en in fine.

> A l'UCB (groupe BNP-Paribas), le prêt in fine, jumelé à une épargne déposée sur un contrat d'assurance-vie, vous autorise à financer jusqu'à 100 % de votre investissement. Là encore, vous avez le choix entre taux fixe et taux révisable. Dans ce dernier cas, c'est l'Euribor 1 an qui sert de référence pour la révision du taux. La durée du prêt va de 8 à 12 ans pour le taux fixe et jusqu'à 15 ans pour le taux révisable. Mais l'originalité de la formule tient surtout au fait que dans les deux dernières années vous disposez de plusieurs options : soit rembourser totalement le capital emprunté, soit rembourser partiellement et continuer en amortissant le prêt sur la durée de votre choix sans jamais dépasser 60 mois. A la fin du prêt, vous êtes libre de rembourser partiellement et de continuer à rembourser le reste en in fine sans pouvoir, là encore dépasser 60 mois. Mais vous pouvez aussi décider de ne pas rembourser et de poursuivre votre remboursement en in fine (60 mois maxi).

> Chez GE Capital Bank, c'est "Flexicrédit" qui est mis en avant. Au produit d'épargne qui doit recevoir 20 % du capital financé, se greffe un crédit particulièrement souple. D'une part, parce qu'il finance 100 % de l'opération. D'autre part, parce qu'il s'articule en deux temps. Durant la 1ère période, le prêt est in fine. Vous ne payez que les intérêts et les primes d'assurance. Il démarre à taux fixe pour une durée prévue au contrat puis passe à taux révisable, indexé sur l'Euribor 1 mois. Si vous achetez un logement neuf non encore construit, vous pouvez même bénéficier d'une franchise totale du paiement des intérêts. En seconde période, le prêt devient amortissable. Mais vous pouvez aussi décider de rembourser le capital en totalité. Sur des durées allant de 7 à 30 ans, les taux de la banque se situent entre 3,30 et 4,10 % à taux fixe et entre 2,80 et 4,57 % à taux révisable.

On le voit, les banques ne manquent pas d'imagination pour tenter de répondre au souci des investisseurs. Elles disposent d'ailleurs de logiciels très performants, capables de réaliser toutes sortes de simulations en fonction de votre situation personnelle, intégrant aussi bien les prévisions concernant vos revenus que celles concernant la composition de votre famille qui peuvent avoir une influence très sensible sur votre situation fiscale et réduire ou améliorer l'effet levier du crédit.