DE 25 À 35 ANS : JOUER SUR LA DURÉE

Si vous vous situez dans cette tranche d’âge, vous pourrez contracter, comme Alexandra, un prêt de longue durée. À condition d’avoir un minimum d’apport personnel. De plus en plus rares sont les banques qui acceptent de prêter à 100 ou 110 % du montant de l’acquisition. Aujourd’hui, elles demandent l’équivalent de 10 à 15 % d’apport. Ce qui, sur un achat de 200 000 euros, nécessite de mettre d’emblée 20 000 à 30 000 euros sur la table. Or, à 25 ou 30 ans, alors qu’on entre à peine dans la vie active, difficile d’avoir déjà une telle somme à consacrer à l’achat. Sauf si vous avez la chance de bénéficier d’une donation. Si ce n’est pas votre cas, pas de panique ! Faites le tour des prêts susceptibles d’entrer dans la composition de votre apport, comme le prêt à taux zéro, le prêt 1 % logement, l’épargne logement de vos parents…

Leur montant n’est pas forcément très élevé, mais mis bout à bout, ils peuvent vous donner un sérieux coup de pouce. “J’ai obtenu un prêt à taux zéro de 14 400 euros, lance Julien, un jeune informaticien. Je gagne ainsi près de 11 500 euros sur le coût de mon crédit”. Et sur des durées longues, ce n’est pas négligeable. Sachez aussi que les banques, qui prêtaient facilement sur 30, 35, voire 40 ans ces dernières années, n’y sont plus favorables. Cette offre a d’ailleurs quasiment disparu. Et pour cause : elle n’a plus d’effet solvabilisateur. “La forte hausse des taux d’intérêt de ces derniers mois se répercute immédiatement sur le pouvoir d’achat des acquéreurs potentiels, indique Christophe Cremer, PDG de Meilleurtaux. Certes, ils ont perdu seulement 1,4 % de pouvoir d’achat en 2008,mais 10,4 % en tout depuis le début de l’année 2007.Hélas, cette hausse ne peut pas être absorbée par un allongement des durées et oblige donc l’acheteur à être plus vigilant.” D’autant que plus vous mettez de temps à rembourser, plus votre crédit vous coûtera cher.