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Alain David : Actuellement, le différentiel entre taux révisable et taux fixe n’existe pratiquement plus. C’est une situation anormale et qui s’est déjà produite par le passé, mais qui dure rarement au-delà d’un an. L’écart redevient toujours favorable aux taux révisables. En tant qu’établissement spécialisé, nous proposons des taux révisables depuis 20 ans, et notre clientèle n’a pas eu à en souffrir car nous avons toujours adopté une approche de sécurisation par la mensualité. Même si nous proposons des formules à taux fixe, la solvabilisation des jeunes acquéreurs qui empruntent à très long terme passe, aujourd’hui, par des taux révisables. Ce n’est pas un problème dès lors que la formule est sécurisée par une mensualité, qui n’évoluera que dans des proportions définies au départ. Le risque de désolvabilisation en cas de forte hausse des taux est donc écarté. Quand on est locataire, on subit forcément des révisions de loyer de 3 ou 4 % chaque année, et personne ne crie au scandale.
Pourtant, il me semble plus risqué, dans le contexte actuel, de rester locataire que de devenir propriétaire. En outre, le crédit ne dure jamais aussi longtemps que prévu initialement. Les jeunes qui empruntent sur le très long terme revendent en moyenne au bout de 8 ans pour racheter autre chose sur une durée plus courte. Pour solvabiliser notre clientèle, nous utilisons aussi une formule à taux fixe sur 30 ans, dont les mensualités sont progressives. Celles-ci augmentent de 1% par an, ce qui permet aux emprunteurs de démarrer avec une charge de remboursement plus faible. Le crédit immobilier est notre métier, et nous sommes capables d’adapter notre offre au plus grand nombre. L’UCB et Cetelem ont d’ailleurs créé BNP Paribas Personal Finance, le numéro un européen du financement des particuliers, une entité destinée à financer les personnes dans la durée, quel que soit leur besoin (crédit à la consommation, immobilier). |
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