TOUT POUR RÉUSSIR VOTRE FINANCEMENT

Passer de l'état de locataire à celui de propriétaire va forcément vous engager pour longtemps. Une raison suffisante pour étudier à la loupe le financement de votre futur toit. Astuces et bons choix.

Financer son logement dans un contexte de hausse des prix comme des taux d'intérêt devient assurément un cassetête. Surtout quand on n'a pas de gros revenus. Dans la plupart des cas, cela se traduit par un prêt sur une très longue durée. "La part des prêt à 30 ans est en forte progression, constate la Fnaim dans son dernier observatoire de conjoncture, alors qu'elle est restée inférieure à 10 % durant l'année 2006, elle représente en juin 2007 12,6 % des prêts.Une augmentation importante qui s'effectue au détriment de la part des prêts à 20 ans (en baisse de 1,7 point).Malgré l'impact psychologique qui pousse souvent les particuliers à refuser un prêt au-delà de 20 ans, plus d'un tiers des jeunes s'engage désormais sur des durées supérieures à 30 ans". C'est la solution qu'ont privilégiée Audrey et Sylvain qui, pour acheter une petite maison de ville en périphérie lilloise, n'ont pas hésité à emprunter sur 30 ans. "Nous allons rembourser 890 e par mois alors que si nous avions emprunté sur 20 ans, nous n'aurions pas pu acheter car la mensualité aurait été trop élevée, indique Audrey, nous aurions payé 1 070 e, c'était trop pour nous."Certes, leur crédit leur coûtera plus cher -151 000 e sur 30 ans contre 87 000 e sur 20 ans - mais au final, leur effort sera récompensé : ils seront propriétaires et n'auront plus à débourser un centime en loyer. En outre, malgré la hausse des taux, ils ont obtenu un taux encore très acceptable pour un prêt sans apport personnel et d'une durée aussi longue : 4,80 % pour 170 000 e. Mais Audrey et Sylvain savaient- ils qu'ils pouvaient se constituer un apport personnel avec de petits prêts et qu'ils pouvaient économiser sur le coût de leur crédit ? Pas si sûr. Alors, un peu de méthode…